La firma internacional de riesgo Fitch Ratings redujo la calificación a la Financiera Fama, de Nicaragua, por el fuerte deterioro financiero que refleja la empresa en su cartera crediticia, cuya tasa de morosidad se elevó por encima del 17 por ciento hasta noviembre pasado.
“La perspectiva se mantiene negativa”, advierte la calificadora en su informe divulgado ayer.
Fama es la segunda entidad financiera nicaragüense que ve reducida su calificación. Hace 15 días, Fitch Ratings también disminuyó la calificación al Banco del Éxito (Banex).
“Las acciones en las calificaciones de Fama obedecen a los significativos deterioros en la calidad de la cartera de préstamos y la alta sensibilidad de la misma al complejo entorno actual, al debilitado desempeño financiero exhibido y las perspectivas poco favorables para el corto plazo, así como la exposición derivada de la alta concentración del fondeo en limitadas fuentes de financiamiento”, apunta el documento de la calificadora.
El gerente general de Financiera Fama, Víctor Tellería, señaló que el aumento en la tasa de morosidad obedece en parte al impacto negativo que ha tenido en el Sistema Financiero el movimiento conocido como los No Pago, integrado por productores que se resisten a pagar sus deudas.
A noviembre del 2009, “las proporciones de préstamos vencidos y con mora mayor a 30 días se incrementaron drásticamente a 12 y 17.3 por ciento, respectivamente”. En diciembre del 2008 la tasa osciló entre 5.6 y 6.1 por ciento, respectivamente, contrasta el informe.
“Los préstamos reestructurados crecieron 5.5 veces, la relación cartera calificada C, D y E sobre la cartera total aumentó hasta 18 por ciento, los mayores saneamientos de préstamos representan el 5.4 por ciento de la cartera y los activos extraordinarios crecieron en 193 por ciento”, añade.
En ese sentido, Tellería señaló que hasta la fecha han reestructurado cerca de 230 deudas y elevaron sus provisiones por pérdidas a 1.7 millones de dólares, al cierre del 2009.
Tellería dijo que “mientras no se recupere esa cartera, se reflejan las pérdidas, pero esperamos recuperar esa cartera para bajar nuestras previsiones”.
Esta financiera cuenta con una cartera financiera de 230 millones de dólares para 27 mil clientes.
“Este deterioro ha sido resultado principalmente de la significativa y creciente constitución de provisiones (consecuencia de la notable desmejora en la calidad crediticia)”, explicó.
“La calidad de activos de Fama se ha deteriorado significativamente en los meses recientes. Este deterioro ha sido consecuencia del desmejorado entorno económico que prevalece en Nicaragua y la alta sensibilidad que muestra la cartera hacia los diferentes eventos políticos y sociales”, precisa el informe.
PATRIMONIO SÓLIDO
El gerente de Fama aseguró que, pese al deterioro en la cartera financiera, el patrimonio de la empresa es sólido y da garantía y sostenibilidad a las operaciones de la financiera.
“Nosotros tenemos suficiente patrimonio para hacerle frente a este período de dificultad y crisis que se presentó en todo el año”, enfatizó.
Aunque Fitch Ratings confirma que Fama “presenta una fuerte posición patrimonial, constituyéndose como su principal fortaleza”, advierte que “los fuertes deterioros de la cartera empiezan a presionar la calidad del patrimonio, a través del incremento de los recursos patrimoniales inmovilizados en activos improductivos”.
Tellería indicó que ésta es la primera vez, en 17 años de existencia de Fama, que tienen proyecciones de pérdidas financieras.
Señaló que esperan en el 2010 crecer cerca del 10 por ciento en su cartera financiera.
El gerente señaló la necesidad de resolver a corto plazo el tema del movimiento No Pago, para garantizar el próximo año la recuperación del sector financiero nacional.
Fitch Ratings prevé que “las presiones de una economía local adversa continuarán limitando la colocación de cartera y la calidad de la misma, por lo que el registro de utilidades positivas al cierre del ejercicio 2010 constituye un reto importante” para esta financiera nicaragüense.
Fama inició operaciones en enero del 2007, enfocada en microcréditos. Es la novena mayor institución del sistema financiero nicaragüense, con una participación de mercado del 1.1 por ciento del total de activos, a septiembre del 2009.
La financiera Fama fue creada a partir del crecimiento y desarrollo de la organización no gubernamental “Fundación para el Apoyo a la Microempresa”, dedicada al otorgamiento de créditos a la micro, pequeña y mediana empresa, principalmente.
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