Leonel Marín McEwan
Es indudable que uno de los principales problemas que afronta la micro y pequeña empresa es el crédito. Muchos de esos aspectos tienen que ver con el acceso a fuentes institucionales, a los propios créditos y a muchas otras barreras impuestas en el sector de la pequeña y microempresa.
En Nicaragua las Mipymes basan la generación de sus ingresos en actividades informales sean éstas de producción agrícola, artesanal, cuero-calzado, textil-vestuario, turismo, agroindustria, vendedores ambulantes, comercio al detalle en los barrios y mercados. Los micro y pequeños empresarios que están al frente de estas unidades lo hacen en carácter de propietario y son considerados sujetos de alto riesgo por la banca tradicional debido a su carácter de informalidad, carencia de referencias comerciales acreditables y por la poca posibilidad de otorgar garantía; por lo que estas personas enfrentan serias limitaciones para tener acceso al crédito convencional. El problema de acceso de servicios financieros para personas que operan en el sector de la micro y pequeña empresa todavía sigue siendo un problema ya que la única solución temporal que ellos tienen es obtener un crédito a través de una microfinanciera, sin embargo han sido criticadas en los últimos años como instituciones que deterioran las condiciones de vida de las personas que se acercan a ellas para solicitar préstamos, debido a que cobran tasas de interés leoninas que impactan negativamente en la calidad de vida de los y las usuarias de estos servicios financieros. Sin embargo, los objetivos de estas instituciones son los siguientes:
a) Establecer parámetros y lineamientos específicos del crédito no convencional, al parecer única vía objetiva para impulsar el mercado de capitales en el país.
b) Buscar nuevas tecnologías y la modernización de sus procesos con el consecuente beneficio de la capitalización de las micro y pequeña empresa al lograr mejores niveles de eficiencia y productividad (viabilizar un conjunto de condiciones técnicas, de gestión y de dotación de recursos necesarios para mejorar los procesos, la producción y la productividad de las micro, pequeña y mediana empresa).
c) Crear una política de promoción que tendrá que basarse necesariamente en la concertación entre el Estado, la banca comercial, las ONG y los propios interesados organizados en consorcios.
d) Crear financiamiento a mediano y largo plazo para que la pequeña empresa no se vea forzada a financiar aún inversiones en activos fijos con recursos de corto plazo (hasta un año).
e) Promover un Marco Legal de las Microfinancieras.
f) Promover un acercamiento entre los sectores priorizados y las microfinancieras para tratar de formar alianzas estratégicas que permitan reducir la percepción del riesgo que se tiene sobre la Mipymes y consecuentemente disminuir la tasa de interés activa.
g) Promover con una institución de seguros la forma de un fondo de garantía complementario que le permita a los prestatarios complementar las garantías que ofrezcan a las microfinancieras.