Gisella Canales Ewest
H ace 20 años nació el Banco de Crédito Centroamericano (Bancentro), del grupo internacional Lafise. Fue el segundo banco que se aventuró a emprender en el naciente Sistema Financiero Nacional, en diciembre de 1991.
Una sucursal, 14 empleados, dos millones de dólares de capital y 80 millones en activos fue el inicio de este banco que ahora emplea a unas 1,500 personas a nivel nacional, a través de más de 70 sucursales, y que cuenta con un capital que supera los 100 millones de dólares y más de 1,300 millones de dólares en activos.
El banco nació “con el único propósito de volver a establecer un sistema financiero que viniera a apoyar al desarrollo económico del país”, explica el gerente general de la entidad financiera, Carlos Briceño Ríos.
Cuenta que la iniciativa de instalar un banco en el país surgió del empresario nicaragüense Roberto Zamora, quien tomando en consideración que el país estrenaba un gobierno democrático, y que iniciaba la apertura para la inversión privada, decidió arriesgarse e iniciar Bancentro, institución pionera en la banca por Internet, cajeros automáticos y fonobanca.
¿Fue difícil crear un banco en un tiempo en que no existía la banca privada?
Era una situación extremadamente difícil porque primero en el país no existían todas las necesidades que podía requerir un banco, desde la impresión de papel para realizar cheques, desde el papel para un certificado de depósito, desde las facilidades de comunicación que existen hoy en día, y fue una combinación de un proceso manual con un apoyo tecnológico a medias… otra cosa era el personal, ¿cómo hacíamos para contratar personal con experiencia bancaria con el enfoque de atención al público, con el enfoque de servicio al cliente, si no existía en esos momentos?…
¿A lo largo de estos 20 años se ha mantenido esa apertura bancaria que motivó el nacimiento de Bancentro?
Considero que eso ha sido un factor importante para el crecimiento de la banca privada de Nicaragua, tanto la regulación bancaria per se , tanto las oportunidades para hacer negocios con los diferentes gobiernos que hemos tenido, nos ha permitido tener un crecimiento sostenible.
¿Cuál ha sido la diferencia de Bancentro en relación a otros bancos del sistema financiero?
Desde un principio, desde que se estableció el banco, el banco tenía un enfoque corporativo, un enfoque de apoyo a los sectores productivos del país, nosotros comenzamos en Nicaragua apoyando al sector ganadero, que no había confianza en él, apoyamos al sector cafetalero, la agroindustria de este país, y luego nos fuimos apoyando la industria, comercio y en los últimos años la parte de banca de personas…
En estos 20 años ¿cuáles han sido los momentos más difíciles para el banco?
Bancentro también ha ingresado al financiamiento de vivienda social, con el financiamiento de 15 millones de dólares que les otorgó el Instituto Nicaragüense de Seguridad Social (INSS), de los cuales han colocado unos ocho millones.
“Posiblemente una vez que utilicemos el total de los fondos tendríamos que solicitar más fondos, a fin de seguir atendiendo la vivienda social, que consideramos que es de suma importancia en Nicaragua”, afirma.
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Yo diría que los momentos más difíciles han sido el poder obtener el capital necesario para poder seguir creciendo y atender las necesidades de nuestros clientes… como política el banco, durante sus primeros siete años de formado, el 100 por ciento de sus ganancias formaron parte del capital, para reforzar ese capital, poder seguir creciendo, poder seguir haciendo préstamos y poder dar la seguridad a nuestros clientes que nos han apoyado desde el primer día en ese crecimiento en ahorro, en cuenta corriente, en préstamos y la utilización de todos los diferentes productos del banco.
¿Cómo se protegió el banco de la última crisis económica?
En relación a la crisis bancaria que sigue afectando el mundo, nosotros tuvimos la precaución y la estrategia que el 24 de enero del 2008 tuvimos una reunión gerencial en la cual nosotros analizamos y estudiamos las consecuencias inmediatas a corto, mediano y largo plazo que una crisis financiera pudiera tener en el mundo. A consecuencia de eso se hicieron una serie de parámetros como mantener altos niveles de liquidez, como tener mucho cuidado en la colocación de crédito, el cuidar nuestra calidad de la cartera, dar el servicio agregado a nuestros clientes, especialmente nuestros clientes de ahorro y depósitos en general, para efecto de cualquier crisis que pudiera afectar al país, no producto del desarrollo económico de Nicaragua, sino de la crisis mundial per se , como que algún banco corresponsal decidiera por ejemplo cancelar nuestras líneas, cancelar por ejemplo nuestras aperturas de cartas de crédito, etc., tener nosotros los fondos suficientes para hacer frente a esa crisis. Funcionó, a tal punto que todos los clientes del banco, sin excepción, se le dieron sus habilitaciones, sus desembolsos de préstamo a tiempo… no cambiamos nuestra estrategia de crecimiento.
¿Por qué cree que el sector financiero es el único que no ha crecido este año, y el resto de la economía sí?
Creo que la forma en que presentan los datos del Sistema Financiero es errónea, solo como dato comparativo, para ver el crecimiento normalmente todos los economistas utilizan los saldos de cierre de fin de mes como el indicador para determinar el nivel de crecimiento en una cartera, y no toman en consideración los desembolsos reales que los bancos han hecho durante el mismo período, tomando en consideración que la madurez de esa cartera tiene un sistema de repago sumamente fuerte, entonces muchas veces podemos decir que se creció nada más el cinco por ciento, lo que pasa es que hay un repago equivalente a otro 10 por ciento adicional durante el mes, y solamente lo ven a nivel de saldo, no lo ven a nivel de desembolso real de la cartera. A manera de ejemplo, durante el 2011 la cartera de Bancentro, durante los primeros diez meses del año, creció a 530 millones de dólares, desembolsos a empresas, sector agrícola, comerciantes… y esto representa un 62 por ciento de crecimiento en relación al año 2010, cuando fueron 326.5 millones de dólares.
¿El banco ha tenido una competencia muy dura a nivel local?
Toda competencia es dura, nosotros no consideramos si este es un banco pequeño, es un banco grande, creo que la competencia es sana, nos permite ser mejores, nos permite ser más competitivos, nos permite atender mejor a nuestros clientes, nos permite ser más creativos y tener la capacidad y toma de decisiones a corto plazo, que sea en beneficio tanto de nuestros clientes como del país en general.
¿Cómo valora el estado del Sistema Financiero Nacional?
Sumamente sólido, competitivo y fuerte, manejado por personas de muy alta experiencia bancaria, con un conocimiento de la banca local como banca regional, y con oportunidades muy buenas para crecer en los próximos años.
¿Qué se debe evitar?
Creo que para mejorar el sistema (financiero) necesitaríamos el no cometer los errores que se cometió en la banca en Estados Unidos, de especular en productos, crear inversiones en fondos que no están claramente definidos, eliminar el exceso de normativa bancaria, que más bien nos permita hacer una autorregulación del sistema financiero, sin perder las oportunidades para seguir desarrollándose como un sistema financiero sólido, como un sistema financiero que las personas creen en él y un sistema que está dando el aporte para el desarrollo del país.
¿Qué factores incidieron para que la banca creciera tanto?
Primero, que comenzamos de cero, segundo, que estamos viviendo en un mundo globalizado, tercero que tenemos que ser sumamente competentes para poder crecer, para poder ser competitivos con otros bancos del mismo sistema financiero regional y por las mismas necesidades de nuestros clientes, por las mismas necesidades de nuestras empresas y producto también de la inversión extranjera que ha venido a Centroamérica para efectos de tener sistemas financieros que sean accesibles, que den los productos necesarios para que puedan operar, tanto a nivel regional, local o internacional.
El gerente general de Bancentro, Carlos Briceño Ríos, afirma que ese banco financia a todos los sectores productivos del país. De los aproximadamente 530 millones de dólares de la cartera de ese banco, unos 380 millones están invertidos en la banca de empresas, sector agropecuario, comercial, y el resto está destinado a consumo. Bancentro también ha ingresado al financiamiento de vivienda social, con el financiamiento de 15 millones de dólares que les otorgó el Instituto Nicaragüense de Seguridad Social (INSS), de los cuales han colocado unos ocho millones.
“Posiblemente una vez que utilicemos el total de los fondos tendríamos que solicitar más fondos, a fin de seguir atendiendo la vivienda social, que consideramos que es de suma importancia en Nicaragua”, afirma.
Carlos Briceño, gerente general de Lafise Bancentro.
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