Aproximadamente dos mil millones de adultos en todo el mundo están “desbancarizados”, menos que los 2,500 millones que había en 2011, dice el Banco Mundial en un nuevo informe basado en un sondeo de 150,000 personas en más de 140 países.
La gente desbancarizada está afuera del sistema financiero y debe manejarse estrictamente con efectivo: nada de depósitos ni de cheques ni de hipotecas ni de cajeros automáticos. El informe del Banco Mundial —divulgado el 15 de abril, realizado en conjunto con Gallup World Poll y solventado por la Fundación Bill Melinda Gates— ofrece algunas sorpresas:
—Oriente Medio es la región más desbancarizada del mundo. Solo el 14 por ciento de los adultos tiene cuentas, comparado con el 62 por ciento a nivel mundial.
—India y China representan más de la mitad del incremento en la cantidad de gente “bancarizada” del mundo. Pero el 43 por ciento de los indios que dijeron tener cuentas no habían hecho un depósito o una extracción en por lo menos 12 meses.
—Estados Unidos no es el número uno. Solo el 94 por ciento de los norteamericanos dijo tener una cuenta financiera, comparado con el ciento por ciento en Dinamarca, Finlandia, Nueva Zelanda, Noruega y Suecia.
—El África subsahariana es la única región del mundo donde mucha gente tiene cuentas de “dinero móvil” a través de sus compañías de telefonía celular pero no tienen cuentas bancarias comunes.
—En los países en desarrollo, el 46 por ciento de los ahorristas dijeron ahorrar solo informalmente, acumulando dinero en efectivo en su casa o ahorrando en joyas, ganado o bienes raíces.
«El acceso a servicios financieros puede ser un puente para salir de la pobreza. Tenemos un objetivo ambicioso: acceso financiero universal para 2020, y ahora tenemos pruebas de que estamos progresando». Jim Yong Kim, presidente del Grupo Banco Mundial.
HAY QUE HACER CAMBIOS
Una mayor inclusión financiera es crucial, dice el informe del Banco Mundial: “Los estudios demuestran que cuando la gente participa en el sistema financiero, tiene más posibilidades de iniciar y expandir negocios, invertir en educación, gestionar el riesgo y absorber las crisis financieras. El acceso a cuentas y a mecanismos de ahorro y pago aumenta los ahorros, empodera a las mujeres y fomenta la inversión y el consumo productivos. El acceso al crédito también tiene efectos positivos en el consumo —así como en la condición de empleo y el ingreso— y en algunos aspectos de la salud mental”.
El informe también analizó qué porcentaje de hombres y mujeres en cada país estaba “desbancarizado”. En una entrevista, la economista del Banco Mundial, Leora Klapper, uno de los principales autores del informe, dijo que a las mujeres les gusta tener cuentas porque las ayuda a controlar su dinero. Una operaria de una fábrica en Bangladesh se quejó de que cuando le pagan en efectivo, su suegra la espera en la puerta de la fábrica cada semana para quitarle el dinero.
El Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural de Nigeria es un líder a la hora de “bancarizar” de manera económica a la gente. El Gobierno solía utilizar una red de distribuidores para entregar fertilizantes y semillas a los agricultores, pero la corrupción era galopante.
En 2012, el ministro Akinwumi Adesina introdujo una “billetera electrónica” que coloca vouchers para fertilizantes y semillas en billeteras electrónicas en los teléfonos celulares de los agricultores, permitiéndoles comprar lo que necesitaban, cuando lo necesitaban.
La corrupción y la ineficiencia disminuyeron drásticamente. Adesina, quien visitó Bloomberg el 14 de abril, está promocionando el éxito de las billeteras electrónicas en su candidatura para la presidencia del Banco Africano de Desarrollo.
LATINOAMÉRICA AVANZA, PERO LE FALTA
Latinoamérica y el Caribe han dado pasos en la buena dirección durante los últimos cuatro años para facilitar el acceso bancario a los pobres, según el informe sobre acceso a la banca Global Findex, publicado por el Banco Mundial.
En Brasil, uno de los países que experimentó mayor crecimiento en la bancarización, el 51 por ciento de la población adulta dispone actualmente de una cuenta bancaria, un 12 por ciento más que en 2011.
Según el informe, el conjunto de la región ha dado “pasos en la buena dirección” durante los últimos años en este sentido, gracias en parte a que hasta cuarenta millones de personas adultas reciben los pagos y ayudas de sus respectivos gobiernos en cuentas bancarias.
En toda Latinoamérica y el Caribe, un 28 por ciento de los adultos realiza los pagos de forma habitual directamente desde su cuenta bancaria usando una tarjeta de débito, un porcentaje superior a la media de los países en desarrollo, que se sitúa en el 14 por ciento.
Ver en la versión impresa las páginas: 1 C