Así te afecta el alza de tasas de la FED

La noticia más relevante en el ámbito financiero internacional en estos días es el incremento de la tasa de referencia de la Reserva Federal de Estados Unidos (FED). Ese incremento podría encarecer tus créditos vigentes y próximos.

los centavos

Gisella Canales Ewest.

La noticia más relevante en el ámbito financiero internacional en estos días es el incremento de la tasa de referencia de la Reserva Federal de Estados Unidos (FED), su banco central. Te estarás preguntando: ¿qué tiene que ver esto conmigo?, ¿por qué Dele Peso a sus Pesos está abordando este tema? La respuesta es sencilla: este incremento podría encarecer tus créditos vigentes y próximos.

Primero dejemos claro: para estimular su economía y controlar sus niveles de inflación, Estados Unidos modifica las tasas de referencia de la FED, que son las que definen el precio del dinero que los privados (bancos, principalmente) obtienen del Estado.

Por ejemplo, cuando Estados Unidos se vio golpeado por la gran crisis financiera de 2008, se redujo el consumo general y para estimularlo, la Reserva Federal puso a disposición de los bancos fondos más baratos bajando sus tasas de referencia, para que llegaran —también más baratos— al consumidor final. Conforme la economía del norte se ha ido recuperando, las tasas han aumentado gradualmente. El último ajuste fue el miércoles 15 de marzo, cuando incrementó sus tasas en un cuarto de punto porcentual (0.25). Se espera que este año haya dos alzas más.

Y si bien en Nicaragua no se toman como referencia las tasas de la FED, sí se utiliza la tasa LIBOR (London Inter-bank Offered Rate), cuyo comportamiento está determinado por las políticas monetarias de la Reserva Federal estadounidense.

“Al subir la tasa bancaria de la FED, eso afecta todas las tasas de interés internacionales, incluyendo LIBOR y Prime Rate. Todas las tasas de interés van para arriba”, resume el economista Néstor Avendaño, quien da seguimiento permanente al comportamiento de la banca nacional.

¿Qué créditos en Nicaragua se verán afectados? Todos aquellos de tasa variable cuya referencia para el cálculo y ajuste de su tasa sea la LIBOR. Esa información podés encontrarla en tu contrato de préstamo.

“Los privados, sean empresas o personas, que tengan deudas en dólares con la tasa LIBOR se le va a encarecer el costo de ese préstamo”, agregó el economista.

Esto fue confirmado por Juan Carlos Argüello, presidente de la Asociación de Bancos Privados de Nicaragua (Asobanp), quien dijo que “dada la fuerte correlación entre las tasas LIBOR y FED, el costo financiero de los bancos se verá afectado levemente”.

Si revisás tu contrato podrás encontrar cuál es el margen de intermediación del banco, al cual deberás sumar la tasa LIBOR a seis meses. Por ejemplo, si la tasa en marzo es de 1.43 por ciento y la tasa de intermediación para un crédito hipotecario (según estipula el contrato) es de 8.5971 %, tu tasa se elevaría a 10.02 por ciento. Recordá que la periodicidad de la revisión de las tasas variables también está definida en el contrato de crédito.

A continuación podés ver cómo se ha venido comportando la tasa LIBOR y cómo se expresa esta información en los contratos de crédito:

Además debés recordar que adicional a los depósitos del público, los bancos de Nicaragua obtienen financiamiento internacional para otorgar créditos. Dichos préstamos son contratados con base en la tasa LIBOR, que al aumentar elevaría también las tasas de interés de esos créditos.

Lea también: Cómo limpiar tu récord crediticio.

Según estima el presidente de Asobanp, un 15 por ciento del total de los préstamos otorgados por los bancos de Nicaragua resentirían este incremento.

Por tanto, si contraerás un crédito en los próximos meses, aunque su tasa de interés no sea calculada sobre la base de la tasa LIBOR, puede que la procedencia de esos fondos sí dependa de ese indicador, por tanto podría ser más cara.

Para quienes tienen préstamos con tasa de interés variable, revisen sus contratos y verifiquen si su tasa depende de la LIBOR. Si es así, hay que irse preparando para un ligero incremento en su cuota.

El aumento en la tasa por parte de la FED en 0.25%, fue una medida altamente esperada y simplemente indica que la FED tiene confianza en la robustez de la economía americana.  Este mensaje para Nicaragua es tan importante o más que el aumento en la tasa, ya que como país es bueno que nuestro socio comercial más grande esté en buen camino.
Juan Carlos Argüello, presidente de Asobanp.

(*) Editora de Activos y autora del blog de finanzas personales Dele Peso a sus Pesos.

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