Seguros de vehículos: lo que debés saber



Seguros de vehículos: lo que debés saber

Columna semanal Dele Peso a sus Pesos

14/12/2017
Tarjetas de crédito

Una de las preguntas más frecuentes que me he han llegado vía Facebook y correo electrónico cuando comparto algún tema relacionado a seguros de vehículos es: ¿cuál me conviene más, el seguro de daños propios, o el de daños a terceros? Por ello quiero que conozcás las diferencias entre ambos y valores con más base cuál elegir.

Seguro de daños a terceros: también conocido como seguro de responsabilidad civil, es un obligatorio por Ley para todos los vehículos, ya sea motocicleta, vehículo liviano o vehículo pesado.

Cubre solamente el pago de daños ocasionados por el vehículo asegurado a terceras personas o a otros vehículos, hasta por una suma máxima que está previamente establecida. No se aplica deducible o coaseguro.

Lea también: El aguinaldo: cómo no desperdiciarlo

Su precio es de 55 dólares  en su modalidad básica –independientemente del modelo o antigüedad del vehículo–, pero esto no implica algún tipo de cobertura para los daños que sufra el vehículo asegurado, por tanto esto iría por cuenta del propietario. Generalmente al tomar la decisión de compra sólo vemos números: buscamos lo más barato, sin contrastar las coberturas del seguro versus nuestras necesidades y riesgos.

Recientemente vemos con más frecuencia accidentes múltiples, entonces supongamos que te chocan y la persona que ocasionó la colisión sólo tiene el seguro obligatorio por 2,500  dólares y con ello debe hacerle frente a los daños materiales de tres vehículos. ¿Cuánto recibiría cada uno? Y… ¿si no sólo hubiese daños materiales, sino que hubiera heridos? Esas son las cosas que debemos tomar en cuenta. ¿Y si el vehículo que afectaste fuera costoso y su reparación superara la cobertura de tu seguro? Te exponés a que tengás que hacer frente a esos daños directamente de tu bolsillo o mediante la vía judicial.

Recomendado por la autora: En estas fechas más que nunca aprendé a usar tu tarjeta de crédito.

Algo que no siempre se toma en cuenta es que se puede extender la cobertura del seguro de vehículo obligatorio, contratando mayor suma asegurada en las coberturas que ofrece la póliza, con sus cargos correspondientes. Y aunque se eleve el precio o prima del seguro, sería menos de la mitad de lo que costaría un seguro de daños propios.

Seguro de daños propios (riesgos nombrados): conocido popular (e incorrectamente) como “full cover”, este incluye en sí mismo el seguro de responsabilidad civil u obligatorio, pero otorga coberturas para el vehículo asegurado, tales como daños por colisión y vuelcos accidentales, autoignición, incendios, robo total, rotura de vidrios, catástrofes naturales, gastos médicos para los ocupantes, extensión territorial, vehículo rentado. Cada póliza se ajusta a las necesidades del solicitante, lo que hace variar el precio.

Antes de irte podés leer: Cómo salir del círculo vicioso de los adelantos de salario

Adicionalmente, esta póliza da la ventaja de tener servicio gratuito de asistencia vial para casos como: llantas ponchadas, fallo de la batería (te quedaste sin corriente), se te quedan las llaves dentro del carro, entre otros.

Y, hablando sobre el precio, éste será distinto para cada caso, según las coberturas incluidas, valor y características del auto a proteger. El precio o prima  del seguro oscila entre los 250 córdobas  hasta más de mil dólares, lo que está directamente relacionado con el precio del vehículo y la cantidad de coberturas que agregués.

En el caso de estas pólizas, sí incluye el pago de un coaseguro o deducible, que variará según cada aseguradora (va del 20 por ciento al 30 por ciento del monto total a pagar por los daños). Y si bien representará un gasto para el asegurado, es una fracción de lo que tendría que desembolsar si asumiera todos los gastos.

En el caso de que el vehículo sea garantía de un crédito  –y por tanto esté prendado–, no tenés opción de elegir qué seguro usar, pues el banco exige que el bien tenga la mayor protección posible.

La entidad que te financia el vehículo no puede obligarte a elegir una aseguradora en particular,  vos tenés derecho a seleccionar la de tu preferencia, independientemente que la institución te diga que ellos “trabajan” con determinada compañía. Es tu obligación como consumidor/a responsable indagar las opciones, comparar coberturas, deducibles y precios, además de comprender bien cada inciso de tu póliza.

Si me preguntás a mí cuál seguro uso, te cuento que aunque mi vehículo no es garantía de un crédito, en la última renovación de seguro que hice, opté por el de daños propios, pues para mí es prioritario estar cubierta ante una eventualidad, y esa eventualidad puede llegarte aunque seas la persona más precavida del mundo para conducir.

Cuando recién había comprado mi anterior vehículo, con apenas mes y medio de uso, una camioneta invadió carril en una curva y se estrelló contra mí, causando daños por más de cinco mil dólares. ¿Y qué creen? ¡Sorpresa!: el vehículo que ocasionó el accidente sólo contaba con el seguro obligatorio, por tanto sólo pagaba 2,50 dólares. Si yo no hubiese tenido mi póliza de daños propios, habría tenido que entrar a un conflicto legal para que la otra parte pagara lo que correspondía, o habría tenido que asumirlo de mis ahorros. ¿Ves por qué prefiero estar protegida?

(*) Asesora en educación financiera y autora de Dele Peso a sus Pesos.

...
Comentarios

Apegados a la libertad de expresión y a las políticas de privacidad, www.laprensa.com.ni modera los comentarios. Para publicar un comentario más rápidamente debe iniciar sesión con su cuenta en Google o Facebook. No se publicaran comentarios que contengan expresiones ofensivas, imputaciones de delito, acusaciones personales o que inciten a la violencia. Solo se publicarán aquellos comentarios cuyo contenido esté relacionado a la nota.

LA PRENSA tampoco publicará comentarios escritos en mayúsculas o que hagan enlace hacia otros sitios webs no autorizados, y únicamente se publicará comentarios escritos en español.

Los comentarios y opiniones que expresen nuestros lectores no son necesariamente compartidos por Editorial LA PRENSA, ni la empresa se hace responsable por sus contenidos.

Se le solicita a los lectores reportar un comentario publicado que contradiga estas disposiciones a: edicion.digital@laprensa.com.ni para que sea removido.

Recientes
15/07/2019 02:08 PM

Exposición en París explora la espalda de la mujer en la historia de la moda

Espectáculo
Exposición en París explora la espalda de la mujer en la historia de la moda

La muestra "De espaldas a la moda" propone hasta el 17 de noviembre el museo Bourdelle un centenar de siluetas que muestran estilos desde el siglo XVIII hasta nuestros días..

15/07/2019 02:04 PM

Se registran seis denuncias de secuestros por la Policía Orteguista este fin de semana

Nacionales
Se registran seis denuncias de secuestros por la Policía Orteguista este fin de semana

La CPDH mantenía una promedio de dos a tres denuncias de secuestro por día, pero desde el jueves 11 de julio, se ha incrementado a más de tres, llegando a cinco denuncias..

15/07/2019 01:58 PM

Crisis en Puerto Rico: qué dicen los mensajes homófobos y sexistas que ponen en jaque al gobernador Ricardo Rosselló

Internacionales
Crisis en Puerto Rico: qué dicen los mensajes homófobos y sexistas que ponen en jaque al gobernador Ricardo Rosselló

La grave situación ha ocasionado desde el sábado pasado la renuncia del secretario de Estado, Luis Rivera, y del representante del Ejecutivo ante la Junta de Supervisión Fiscal, Christian Sobrino..

15/07/2019 01:48 PM

CIDH denuncia incremento de actos de hostigamiento “contra celebraciones religiosas” en Nicaragua

Política
CIDH denuncia incremento de actos de hostigamiento “contra celebraciones religiosas” en Nicaragua

El Mecanismo Especial de Seguimiento para Nicaragua (Meseni) destaca la represión contra las celebraciones religiosas, lo que es calificado por la CIDH como "graves restricciones a las libertades púb..

15/07/2019 01:46 PM

Real Estelí confirma el regreso de Juan Barrera y se duplican sus exigencias de la temporada

Deportes
Real Estelí confirma el regreso de Juan Barrera y se duplican sus exigencias de la temporada

El capitán de la Selección de Futbol señaló que tenía cuatro ofertas y decidiría después de la Copa Oro, pero ninguna lo terminó de satisfacer..

15/07/2019 01:37 PM

John Douglas, el hombre que logró meterse en la mente de asesinos en serie y creó los primeros perfiles criminales del FBI

Espectáculo
John Douglas, el hombre que logró meterse en la mente de asesinos en serie y creó los primeros perfiles criminales del FBI

Esto ha convertido a este hombre de 73 años en la inspiración detrás de películas como "El silencio de los inocentes" y series como "Mindhunter"..

x